С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые обязательные требования к банковской сфере, связанные с усилением мер борьбы с мошенничеством и управлением рисками при операциях по снятию наличных в банкоматах. Согласно указанию Банка России, все кредитные и финансовые учреждения обязаны вводить систему автоматической проверки каждой операции на предмет подозрительных признаков, что значительно повысит уровень безопасности клиентов и снизит риски мошеннических схем.
Основным нововведением является внедрение механизмов анализа транзакций по определённым критериям, которые позволяют выявлять признаки возможного мошенничества. Для этого установлено девять ключевых критериев, по которым будет автоматически определяться подозрительная операция. Среди них — аномальная сумма снятия, превышающая стандартные для конкретного клиента показатели, частота снятий в течение короткого периода времени, использование банкомата, размещенного в нестандартных местах, а также операции, совершаемые в неподходящее время, например, ночью или в периоды, когда клиент обычно не пользуется наличными средствами.
Дополнительно вводится проверка на совпадение данных клиента и карты, а также наличие признаков несанкционированного доступа к банковскому счету. В случае обнаружения одного или нескольких признаков потенциального мошенничества, операция автоматически блокируется, а клиенту отправляется уведомление о необходимости подтвердить свои действия или связаться с банком для уточнения ситуации. Таким образом, сохраняется баланс между обеспечением безопасности и удобством клиентов, ведь большинство таких операций будет проходить в автоматическом режиме без вмешательства человека.
Эти меры особенно важны в свете роста киберпреступности и увеличения количества случаев мошенничества с банковскими картами. Мошенники используют все более изощрённые схемы, чтобы украсть деньги или персональные данные клиентов. Введение автоматизированных систем обнаружения подозрительных операций содержит важный профилактический эффект: злоумышленники, понимая, что мошеннические транзакции легко выявляются и блокируются, будут избегать использования таких схем.
Кроме того, новые правила также предполагают развитие сотовых и интернет-банковских сервисов, которые автоматизировано анализируют операции и предотвращают возможные мошеннические действия заранее, обеспечивая более высокий уровень защиты и доверия к финансовым учреждениям. Это соответствует тенденциям глобальной борьбы с киберпреступностью и укреплению национальной системы защиты информации.
Внедрение этих правил требует от банков модернизации своих технических систем, интеграции новых программных решений и обучения сотрудников. Банки также должны информировать клиентов о новых мерах, чтобы снизить возможное недоверие или тревогу, связанные с автоматической проверкой операций. В целом, такие меры являются частью стратегического курса правительства и регуляторов на создание более безопасной и устойчивой финансовой системы, которая сможет адекватно противостоять современным угрозам и обеспечить защиту интересов клиентов.
